Akadnak olyan pillanatok az életünkben, amikor kis anyagi segítségre lenne szükségünk. Erre az egyik legjobb megoldás a Cetelem személyi kölcsön. A Cetelem Bank francia érdekeltségű, BNP Paribas kis hitelösszegek folyósításával foglalkozó pénzügyi intézet. Népszerű terméke a Cetelem áruhitel, melyet akár 50 ezer forintra is igénybe tudunk venni.
A Cetelem személyi kölcsön egy olyan ingatlanfedezet nélküli, szabad felhasználású hitel, melyet könnyen, akár online úton is fel tudunk venni. Nagyon fontos, hogy szabad felhasználású, vagyis nem kell a banknak elszámolni arról, mire költöttük a folyósított kölcsön összegét.
Mekkora összegben?
A Cetelem személyi kölcsön 400.000 forinttól 7 millió forintig igényelhető, a Cetelem Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel pedig, 400.000 forinttól egészen 10 millió forintig igényelhető 24-től 96 hónapos futamidőre.
A Cetelem személyi kölcsön egy fix kamatozású, forint alapú hitel. A hitel összegét fix futamidő és fix törlesztési díj mellett kell megfizetni. A szerződés létrejöttével az adósok nyilatkoznak arról, hogy a felvett kölcsönösszeget, annak törzstőkéjét és minden járulékát a Hitelszerződésben foglaltak szerint megfizetik.
Ki igényelhet Cetelem személyi kölcsönt?
– minden 20 életévét betöltött
– magyar állampolgár (és magyarországi lakcímkártyával rendelkezik)
– legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik
– nem próbaidős vagy felmondási idő alatti
– és nem szerepel mulasztással a KHR (régi BAR lista) rendszerében
– szabad felhasználású kölcsön esetén A1, A2 ügyfélminősítéssel kell rendelkezni.
Mekkora a Cetelem személyi kölcsön kamata?
A kamat mértéke a felvett hitelösszeg, a törlesztő részletek száma és az ügyfélminősítés tekintetében jön létre.
A kamat mértéke részletesen.
| Összeg | Futamidő | A1 | A2 |
| 400.000 – 1.499.999 Ft | 24-35 hó | 12,65% | 15,65% |
| 400.000 – 1.499.999 Ft | 36 hó | 12,65% | 15,65% |
| 400.000 – 1.499.999 Ft | 37-59 hó | 12,65% | 15,65% |
| 400.000 – 1.499.999 Ft | 60 hó | 13,65% | 16,65% |
| 400.000 – 1.499.999 Ft | 61-96 hó | 13,65% | 16,65% |
| 1.500.000 – 2.999.999 Ft | 24-35 hó | 9,65% | 12,65% |
| 1.500.000 – 2.999.999 Ft | 36 hó | 9,65% | 9,65% |
| 1.500.000 – 2.999.999 Ft | 37-59 hó | 11,65% | 14,65% |
| 1.500.000 – 2.999.999 Ft | 60 hó | 11,65% | 14,65% |
| 1.500.000 – 2.999.999 Ft | 61-96 hó | 12,65% | 15,65% |
| 3.000.000 – 6.999.999 Ft | 24-35 hó | 9,65% | 9,65% |
| 3.000.000 – 6.999.999 Ft | 36 hó | 9,65% | 12,65% |
| 3.000.000 – 6.999.999 Ft | 37-59 hó | 10,65% | 13,65% |
| 3.000.000 – 6.999.999 Ft | 60 hó | 8,65% | 8,65% |
| 3.000.000 – 6.999.999 Ft | 61-96 hó | 11,65% | 14,65% |
| 7.000.000 – 9.999.999 Ft | 24-35 hó | 6,9% | 6,9% |
| 7.000.000 – 9.999.999 Ft | 36 hó | 6,9% | 6,9% |
| 7.000.000 – 9.999.999 Ft | 37-59 hó | 10,65% | 13,65% |
| 7.000.000 – 9.999.999 Ft | 60 hó | 8,65% | 8,65% |
| 7.000.000 – 9.999.999 Ft | 61-96 hó | 10,65% | 13,65% |
A fenti listából is jól látszódik, hogy
- 1,5 millió Ft alatt szinte mindegy milyen futamidőre vesszük fel a személyi kölcsönt, lényegében ugyanannyi a kamat.
- 3 és 7 millió Ft között a 36 havi vagyis 3 éves törlesztőrészlet a legkedvezőbb.
- 7 és 10 millió Ft között a 24-tól 36 havi vagyis a 2-3 éves futamidőnek van a legkedvezőbb kamatozása.
A THM vagyis a teljes hiteldíj mutató összege A1 ügyfélminősítés esetén: 7,85% – 15,05%; A2 ügyfélminősítés esetén: 7,85% – 18,52%.
Cetelem személyi kölcsön hitel példa
3.000.000 forintot szeretnénk felvenni, 60 hónapra.
Ez esetben jól látszódik, hogy 8,65% a kamat mind A1-es, mind A2-es minősítés esetén. A THM 9,47% (ez egyébként egy nagyon kedvező hitel, az OTP lényegesen drágább).
A havi törlesztőrészletünk 61.766 forint lesz, s összesen 3.705.960 forintot fizetünk vissza. Pontosabban csak 2.970.000 forintot utal a Cetelem, mert a 30.000 forintos folyósítási díjat visszaszámolja a kiutalt hitelösszegből.
Személyi kölcsön folyósítási díja / ideje
A folyósítási díj, a igényelt hitelösszeg 1%-a, mely a hitel díjából visszavonásra kerül. Amennyiben pozitív a hitelelbírálat, a Cetelem Bank 3 munkanapon belül kiutalja az igényelt összeget (mínusz a folyósítási díjat) az ügyfél által megadott bankszámlára.
Előtörlesztés díja
A személyi kölcsön előtörlesztése díjmentes, viszont 310 forintot felszámol a Cetelem ha készpénzes pénztári befizetés történik. A szerződéses időszak alatt bármennyi előtörlesztési lehetőséggel vagy végtörlesztéssel is élhetünk.
Előtörlesztés esetén az Ügyfél választhat, hogy a havi törlesztőrészlet, vagy a futamidő legyen kevesebb. A módosításról a Cetelem Bank módosított törlesztő-részlet fizetési ütemezést küld az Ügyfélnek.
Törlesztés napja
- Banki átutalás, csekkes befizetés esetén: adott hónap 7. napja
- Csoportos beszedési megbízással: adott hónap 9. napja
- Nyugdíjasok esetében: nyugdíj folyósítási napja.
Első törlesztés esetén figyelembe kell venni, hogy a szerződéskötési nap és a törlesztési nap között 12 napnak lennie kell. Ha hónap végén vesszük fel a hitelt és nincs meg a 12 nap a törlesztési fordulónapig, akkor az azt követő hónapban indul el a kölcsönösszeg törlesztése. A törlesztőrészletek először a hitel járulékos költségeit mínuszolják, majd – ha ez elfogyott – a végén törlesztjük magát a törzstőkét.
Milyen dokumentumok szükségesek Cetelem személyi kölcsön igényléséhez?
- Érvényes kártya formátumú arcékes személyi igazolvány, vagy
- Érvényes kártya formátumú vezetői engedély és
- Magyarországi lakcímkártya
- Adóigazolvány
- 30 napnál nem régebbi, minimum 3 hónapja fennálló, határozatlan idejű munkáltatói igazolás
- 2 hónapnál nem régebbi adott lakcímre szóló bankszámla kivonat melyen jól látható a munkabér utalásának feladója, az utalás megnevezése / összege illetve nyugdíjasnál a nyugdíj beérkezésének dátuma, utalás megnevezése / összege.
- Nyugdíjas esetén: utolsó nyugdíjszelvény.
A hitel igényléséhez a Cetelem Bank formanyomtatványait, hiánytalanul kell kitölteni, aláírni és beküldeni. A Cetelem személyi kölcsön csak akkor folyósítható, ha a bank minden szükséges dokumentumot (szerződések, nyilatkozatok, igazolványok, bankszámla kivonatok) megkapott. A Cetelem csak Magyarországon élő, természetes személynek biztosít lakossági hitelt.
Mi történik ha nem tudom fizetni a kölcsönt?
A késedelmes fizetés esetén a Cetelem adósságkezelési díjat, ügyviteli költséget és késedelmi kamatot is jogosult felszámítani. 5 és 23 nap közötti adósságkezelési díj 540 Ft, 24 napon túl 3825 Ft. Az adósságkezelési díjon felül késedelmi kamatot is fizetnünk kell, mely az éves ügyleti kamat x 1,5 + 3%. Amennyiben tovább húzódik az ügy, a Cetelem 36.190 Ft követeléskezelési díjat is felszámolhat.
Amennyiben késedelmesen fizetünk, vagyis ha mi utaljuk a hitel törlesztő részletét és ezt az adott hónap maximum 7-éig nem tesszük meg, a Cetelem 8-ától már számolja a késedelmi kamatot, 5 napos késés esetén a késedelmi kamat mellett, az 540 forintos adósságkezelési díjat is felszámolja.
Halasztás kérése
Ha előre nem látható okok miatt, átmenetileg fizetésképtelenné válunk, halasztást kérhetünk a Cetelemtől. Erre a bank formanyomtatványait kell használni. A halasztás elfogadása után, módosított fizetési ütemezés mellett kerül sor a kölcsönösszeg visszafizetésére. Nagyon fontos, ha látjuk, hogy anyagi nehézségeink támadnak, ne essünk késedelembe, előre kérjünk a Cetelemtől fizetési halasztást. A fizetési halasztás után is egyforma részletekben kell visszafizetni a felvett kölcsönösszeget.
Adatok változása
Ha az adósok személyi adataiban, lakcímében, munkaviszonyában változás történik, azt 8 napon belül jelezni kell a Cetelem Bank részére. Részletesen meg kell küldeni az új munkáltató nevét / székhelyét.
Törlesztés elszámolása
A kölcsönösszeg visszafizetésekor – szerződés megszűnésekor – illetve 12 hónapnál hosszabb futamidő esetén a Cetelem Bank, éves elszámolást küld az Ügyfélben, melyben részletesen bemutatja, hol tart a kölcsöntartozás, annak járulékos költségei, esetleges késedelmi kamatok / előtörlesztések összegét.
Kölcsönösszeg biztosítása
Cetelem személyi kölcsön igénylésekor lehetőségünk van hitelfedezeti biztosítást kötni. Ennek a lényege az, ha előre nem látható okok miatt fizetésképtelenné vállunk, akkor a biztosító fizeti helyettünk a hitelünket. A biztosított időszak 1-2 hónaptól kezdve akár a teljes futamidőre is szólhat. A személyi kölcsönhöz köthető biztosítást a Cardif Életbiztosító Zrt. szervezi. Alap és Prémium csomagok közül választhatunk. Az Alap csomag a havi törlesztőrészlet 5%-a, a prémium a 7%-a. Nem egy nagy összegről van szó, érdemes végiggondolni, szükségünk van-e rá.
