Cetelem személyi kölcsön igénylése

0
48

Akadnak olyan pillanatok az életünkben, amikor kis anyagi segítségre lenne szükségünk. Erre az egyik legjobb megoldás a Cetelem személyi kölcsön. A Cetelem Bank francia érdekeltségű, BNP Paribas kis hitelösszegek folyósításával foglalkozó pénzügyi intézet. Népszerű terméke a Cetelem áruhitel, melyet akár 50 ezer forintra is igénybe tudunk venni.

A Cetelem személyi kölcsön egy olyan ingatlanfedezet nélküli, szabad felhasználású hitel, melyet könnyen, akár online úton is fel tudunk venni. Nagyon fontos, hogy szabad felhasználású, vagyis nem kell a banknak elszámolni arról, mire költöttük a folyósított kölcsön összegét.

Mekkora összegben?

A Cetelem személyi kölcsön 400.000 forinttól 7 millió forintig igényelhető, a Cetelem Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel pedig, 400.000 forinttól egészen 10 millió forintig igényelhető 24-től 96 hónapos futamidőre.

A Cetelem személyi kölcsön egy fix kamatozású, forint alapú hitel. A hitel összegét fix futamidő és fix törlesztési díj mellett kell megfizetni. A szerződés létrejöttével az adósok nyilatkoznak arról, hogy a felvett kölcsönösszeget, annak törzstőkéjét és minden járulékát a Hitelszerződésben foglaltak szerint megfizetik.

Ki igényelhet Cetelem személyi kölcsönt?

– minden 20 életévét betöltött

– magyar állampolgár (és magyarországi lakcímkártyával rendelkezik)

– legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszonnyal rendelkezik

– nem próbaidős vagy felmondási idő alatti

– és nem szerepel mulasztással a KHR (régi BAR lista) rendszerében

– szabad felhasználású kölcsön esetén A1, A2 ügyfélminősítéssel kell rendelkezni.

Mekkora a Cetelem személyi kölcsön kamata?

A kamat mértéke a felvett hitelösszeg, a törlesztő részletek száma és az ügyfélminősítés tekintetében jön létre.

A kamat mértéke részletesen.

ÖsszegFutamidőA1A2
400.000 – 1.499.999 Ft24-35 hó12,65%15,65%
400.000 – 1.499.999 Ft36 hó12,65%15,65%
400.000 – 1.499.999 Ft37-59 hó12,65%15,65%
400.000 – 1.499.999 Ft60 hó13,65%16,65%
400.000 – 1.499.999 Ft61-96 hó13,65%16,65%
1.500.000 – 2.999.999 Ft24-35 hó9,65%12,65%
1.500.000 – 2.999.999 Ft36 hó9,65%9,65%
1.500.000 – 2.999.999 Ft37-59 hó11,65%14,65%
1.500.000 – 2.999.999 Ft60 hó11,65%14,65%
1.500.000 – 2.999.999 Ft61-96 hó12,65%15,65%
3.000.000 – 6.999.999 Ft24-35 hó9,65%9,65%
3.000.000 – 6.999.999 Ft36 hó9,65%12,65%
3.000.000 – 6.999.999 Ft37-59 hó10,65% 13,65%
3.000.000 – 6.999.999 Ft60 hó8,65%8,65%
3.000.000 – 6.999.999 Ft61-96 hó11,65%14,65%
7.000.000 – 9.999.999 Ft24-35 hó6,9%6,9%
7.000.000 – 9.999.999 Ft36 hó6,9%6,9%
7.000.000 – 9.999.999 Ft37-59 hó10,65%13,65%
7.000.000 – 9.999.999 Ft60 hó8,65%8,65%
7.000.000 – 9.999.999 Ft61-96 hó10,65%13,65%

A fenti listából is jól látszódik, hogy

  • 1,5 millió Ft alatt szinte mindegy milyen futamidőre vesszük fel a személyi kölcsönt, lényegében ugyanannyi a kamat.
  • 3 és 7 millió Ft között a 36 havi vagyis 3 éves törlesztőrészlet a legkedvezőbb.
  • 7 és 10 millió Ft között a 24-tól 36 havi vagyis a 2-3 éves futamidőnek van a legkedvezőbb kamatozása.

A THM vagyis a teljes hiteldíj mutató összege A1 ügyfélminősítés esetén: 7,85% – 15,05%; A2 ügyfélminősítés esetén: 7,85% – 18,52%.

Cetelem személyi kölcsön hitel példa

3.000.000 forintot szeretnénk felvenni, 60 hónapra.

Ez esetben jól látszódik, hogy 8,65% a kamat mind A1-es, mind A2-es minősítés esetén. A THM 9,47% (ez egyébként egy nagyon kedvező hitel, az OTP lényegesen drágább).

A havi törlesztőrészletünk 61.766 forint lesz, s összesen 3.705.960 forintot fizetünk vissza. Pontosabban csak 2.970.000 forintot utal a Cetelem, mert a 30.000 forintos folyósítási díjat visszaszámolja a kiutalt hitelösszegből.

Személyi kölcsön folyósítási díja / ideje

A folyósítási díj, a igényelt hitelösszeg 1%-a, mely a hitel díjából visszavonásra kerül. Amennyiben pozitív a hitelelbírálat, a Cetelem Bank 3 munkanapon belül kiutalja az igényelt összeget (mínusz a folyósítási díjat) az ügyfél által megadott bankszámlára.

Előtörlesztés díja

A személyi kölcsön előtörlesztése díjmentes, viszont 310 forintot felszámol a Cetelem ha készpénzes pénztári befizetés történik. A szerződéses időszak alatt bármennyi előtörlesztési lehetőséggel vagy végtörlesztéssel is élhetünk.

Előtörlesztés esetén az Ügyfél választhat, hogy a havi törlesztőrészlet, vagy a futamidő legyen kevesebb. A módosításról a Cetelem Bank módosított törlesztő-részlet fizetési ütemezést küld az Ügyfélnek.

Törlesztés napja

  • Banki átutalás, csekkes befizetés esetén: adott hónap 7. napja
  • Csoportos beszedési megbízással: adott hónap 9. napja
  • Nyugdíjasok esetében: nyugdíj folyósítási napja.

Első törlesztés esetén figyelembe kell venni, hogy a szerződéskötési nap és a törlesztési nap között 12 napnak lennie kell. Ha hónap végén vesszük fel a hitelt és nincs meg a 12 nap a törlesztési fordulónapig, akkor az azt követő hónapban indul el a kölcsönösszeg törlesztése. A törlesztőrészletek először a hitel járulékos költségeit mínuszolják, majd – ha ez elfogyott – a végén törlesztjük magát a törzstőkét.

Milyen dokumentumok szükségesek Cetelem személyi kölcsön igényléséhez?

  • Érvényes kártya formátumú arcékes személyi igazolvány, vagy
  • Érvényes kártya formátumú vezetői engedély és
  • Magyarországi lakcímkártya
  • Adóigazolvány
  • 30 napnál nem régebbi, minimum 3 hónapja fennálló, határozatlan idejű munkáltatói igazolás
  • 2 hónapnál nem régebbi adott lakcímre szóló bankszámla kivonat melyen jól látható a munkabér utalásának feladója, az utalás megnevezése / összege illetve nyugdíjasnál a nyugdíj beérkezésének dátuma, utalás megnevezése / összege.
  • Nyugdíjas esetén: utolsó nyugdíjszelvény.

A hitel igényléséhez a Cetelem Bank formanyomtatványait, hiánytalanul kell kitölteni, aláírni és beküldeni. A Cetelem személyi kölcsön csak akkor folyósítható, ha a bank minden szükséges dokumentumot (szerződések, nyilatkozatok, igazolványok, bankszámla kivonatok) megkapott. A Cetelem csak Magyarországon élő, természetes személynek biztosít lakossági hitelt.

Mi történik ha nem tudom fizetni a kölcsönt?

A késedelmes fizetés esetén a Cetelem adósságkezelési díjat, ügyviteli költséget és késedelmi kamatot is jogosult felszámítani. 5 és 23 nap közötti adósságkezelési díj 540 Ft, 24 napon túl 3825 Ft. Az adósságkezelési díjon felül késedelmi kamatot is fizetnünk kell, mely az éves ügyleti kamat x 1,5 + 3%. Amennyiben tovább húzódik az ügy, a Cetelem 36.190 Ft követeléskezelési díjat is felszámolhat.

Amennyiben késedelmesen fizetünk, vagyis ha mi utaljuk a hitel törlesztő részletét és ezt az adott hónap maximum 7-éig nem tesszük meg, a Cetelem 8-ától már számolja a késedelmi kamatot, 5 napos késés esetén a késedelmi kamat mellett, az 540 forintos adósságkezelési díjat is felszámolja.

Halasztás kérése

Ha előre nem látható okok miatt, átmenetileg fizetésképtelenné válunk, halasztást kérhetünk a Cetelemtől. Erre a bank formanyomtatványait kell használni. A halasztás elfogadása után, módosított fizetési ütemezés mellett kerül sor a kölcsönösszeg visszafizetésére. Nagyon fontos, ha látjuk, hogy anyagi nehézségeink támadnak, ne essünk késedelembe, előre kérjünk a Cetelemtől fizetési halasztást. A fizetési halasztás után is egyforma részletekben kell visszafizetni a felvett kölcsönösszeget.

Adatok változása

Ha az adósok személyi adataiban, lakcímében, munkaviszonyában változás történik, azt 8 napon belül jelezni kell a Cetelem Bank részére. Részletesen meg kell küldeni az új munkáltató nevét / székhelyét.

Törlesztés elszámolása

A kölcsönösszeg visszafizetésekor – szerződés megszűnésekor – illetve 12 hónapnál hosszabb futamidő esetén a Cetelem Bank, éves elszámolást küld az Ügyfélben, melyben részletesen bemutatja, hol tart a kölcsöntartozás, annak járulékos költségei, esetleges késedelmi kamatok / előtörlesztések összegét.

Kölcsönösszeg biztosítása

Cetelem személyi kölcsön igénylésekor lehetőségünk van hitelfedezeti biztosítást kötni. Ennek a lényege az, ha előre nem látható okok miatt fizetésképtelenné vállunk, akkor a biztosító fizeti helyettünk a hitelünket. A biztosított időszak 1-2 hónaptól kezdve akár a teljes futamidőre is szólhat. A személyi kölcsönhöz köthető biztosítást a Cardif Életbiztosító Zrt. szervezi. Alap és Prémium csomagok közül választhatunk. Az Alap csomag a havi törlesztőrészlet 5%-a, a prémium a 7%-a. Nem egy nagy összegről van szó, érdemes végiggondolni, szükségünk van-e rá.

HOZZÁSZÓLOK A CIKKHEZ

Kérjük, írja be véleményét!
írja be ide nevét