2025-ben jelentős változások várhatók Magyarországon a banki költségek terén, amelyek sok háztartás pénzügyi helyzetét érinthetik. A tranzakciós illetékek növekedése és a bankok által bejelentett díjemelések miatt a lakossági ügyfeleknek fel kell készülniük a mindennapi pénzügyi szolgáltatások drágulására. Az átutalások, a készpénzfelvételek és más banki műveletek költségei olyan mértékben változnak, ami nemcsak az egyéni, hanem a vállalati ügyfelek kiadásait is megemelheti.
Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk, hogy mely tételek drágulnak, hogyan befolyásolja mindez a pénzügyi tervezést, és milyen lépéseket érdemes tenni a költségek optimalizálása érdekében. Ismerje meg, mire számíthat, és hogyan készüljön fel a változásokra, hogy 2025-ben is a lehető legjobban gazdálkodhasson!
Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk, hogy mely tételek drágulnak, hogyan befolyásolja mindez a pénzügyi tervezést, és milyen lépéseket érdemes tenni a költségek optimalizálása érdekében. Ismerje meg, mire számíthat, és hogyan készüljön fel a változásokra, hogy 2025-ben is a lehető legjobban gazdálkodhasson!
Tranzakciós illetékek emelkedése 2025-ben: részletes ismertetés
A tranzakciós illetékek növekedése 2025-ben jelentős hatással lesz a lakossági és vállalati pénzügyekre egyaránt. Az emelés számos banki műveletet érint, és alapvetően megváltoztatja a mindennapi pénzügyi tranzakciók költségeit. Az alábbiakban részletesen bemutatjuk az egyes területeket, ahol a díjemelések a legnagyobb hatással lesznek.
Átutalások és csoportos beszedések
Az átutalások és csoportos beszedések illetéke 2025-től 0,3%-ról 0,45%-ra növekszik, ami a mindennapi bankolás költségeit jelentősen megnöveli. A maximális díj összege is változik: az eddigi 10 000 forintról 20 000 forintra emelkedik. Ez különösen azoknak lesz érezhető teher, akik nagyobb összegű pénzmozgásokat végeznek rendszeresen, például lakáshitel-törlesztés vagy magas rezsiköltségek miatt.
- Példa: Egy 100 000 forintos átutalás után 2024-ben 300 forint tranzakciós illetéket kellett fizetni. 2025-ben ez az összeg 450 forintra nő. Egy év során, ha valaki havonta tízszer végez ilyen összegű tranzakciót, az éves szinten 1 800 forintos többletköltséget jelent.
Készpénzfelvételek
A készpénzfelvételek illetéke még drasztikusabb emelkedést mutat, 0,6%-ról 0,9%-ra nő, és nincs felső határ. Ez különösen azok számára jelentős változás, akik rendszeresen nagyobb összegeket vesznek fel bankautomatákból vagy bankfiókokból.
- Példa: Egy 100 000 forintos készpénzfelvétel után 2024-ben 600 forint illetéket kellett fizetni, 2025-ben viszont ugyanez az összeg már 900 forint lesz. Ha valaki havonta egyszer vesz fel ekkora összeget, az éves szinten 3 600 forintos növekedést jelent.
- Hatások a készpénzhasználatra: A készpénzfelvételek drágulása ösztönözheti az elektronikus fizetési megoldások térnyerését, hiszen azok költségei gyakran kedvezőbbek lehetnek a megnövekedett illetékekhez képest.
Devizaváltással járó műveletek
- október 1-jétől új illetéktétel lépett életbe, amely a devizaváltással járó tranzakciókat érinti. Az ilyen műveletekre egy 0,45%-os kiegészítő tranzakciós illeték került bevezetésre, amely maximum 20 000 forintig terheli az ügyfeleket. Ez elsősorban azokat érinti, akik rendszeresen végeznek nemzetközi utalásokat, például külföldi számlákra fizetnek, vagy online vásárlásokat bonyolítanak le nemzetközi platformokon.
- Példa: Ha valaki 1 000 eurót vált forintra, és az árfolyam 400 forint/euró, az átváltott összeg 400 000 forint. Az új illeték alapján ennek 0,45%-át, azaz 1 800 forintot kell megfizetni.
- Hatás a devizaszámlákra: Az illeték bevezetése valószínűleg növeli a devizaszámlák népszerűségét, hiszen azok segítségével az ügyfelek elkerülhetik az ismételt váltási költségeket, különösen, ha gyakran használják a devizában tartott összegeiket.
Banki díjemelések részletesen
A 2024-re vonatkozó díjstop 2024. december 31-én lejár, amely jelentős változásokat hoz a banki költségek terén. A bankok 2025-től kezdődően a tranzakciós illetékek növekedését az ügyfelekre hárítják át, ami a lakossági és vállalati ügyfelek számára is érezhető terheket jelenthet. Nézzük meg részletesen, hogy az egyes pénzintézetek milyen módosításokat vezetnek be:
OTP Bank
Az OTP Bank 2025. január 1-jétől jelentős változtatásokat vezet be:
- Bankon kívüli átutalások díja: 0,5%-ra emelkedik, maximum 25 000 forintig. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy egy 500 000 forintos átutalás esetén 2 500 forint díjat kell majd fizetni.
- Bankon belüli átutalások díja: 0,45%, amely szintén 25 000 forintos maximum mellett kerül bevezetésre. Például egy 1 000 000 forintos utalás díja 4 500 forint lesz.
- Készpénzfelvétel saját ATM-ből: A díj 159 forint + 1,79%-ra nő. Ez azt jelenti, hogy egy 100 000 forintos készpénzfelvétel 1 949 forint költséggel jár.
- Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: 1 581 forint + 0,9%. Ugyanez a 100 000 forintos példa itt már 2 481 forintot jelent.
K&H Bank
A K&H Bank 2025. január 6-tól alkalmazza az új díjszabásokat:
- Átutalások és készpénzfelvételek: A díjak az illetékemelés mértékével növekednek, amely mind az átutalásokat, mind a készpénzfelvételeket érinti. Például egy 200 000 forintos készpénzfelvétel 1 800 forint helyett 2 700 forintba kerülhet.
- 50 000 forintos illetékmentes határ: A K&H Bank ezt a kedvezményt továbbra is fenntartja, így az ezen összeg alatti átutalások esetén nem kell illetéket fizetni. Ez különösen előnyös azoknak, akik kisebb összegeket utalnak rendszeresen.
CIB Bank
A CIB Bank 2025. január 17-től módosítja a díjtételeit:
- Átutalási díjak: A korábbi 0,3%-os tranzakciós illeték 0,45%-ra nő, amely az ügyfelek számára 50%-os költségnövekedést jelenthet. Például egy 100 000 forintos átutalás díja 300 forintról 450 forintra emelkedik.
- Készpénzfelvétel: Az illetékemelés következtében a készpénzfelvétel költsége is arányosan magasabb lesz, amely különösen érzékenyen érintheti azokat, akik rendszeresen nagyobb összegeket vesznek fel készpénzben.
UniCredit Bank
Az UniCredit Bank 2025. február 1-jétől vezeti be az emelt díjakat:
- Lakossági számlaköltségek: A bank nemcsak az átutalások és készpénzfelvételek díjait emeli, hanem a számlavezetési díjakat is növelheti.
- Átutalási díjak: Az emelt tranzakciós illeték miatt az ügyfelek számára 0,45%-os díjnövekedés várható, amely maximum 25 000 forintig terjed.
- Készpénzfelvétel: Az emelt díjak mellett egy 150 000 forintos készpénzfelvétel például 2 700 forintba is kerülhet.
Mit jelent ez az ügyfelek számára?
A díjemelések következtében a mindennapi banki tranzakciók jelentősen drágulnak, ami fokozott pénzügyi tervezést igényel. Az ügyfeleknek érdemes áttekinteniük jelenlegi bankszámlacsomagjukat, és szükség esetén kedvezőbb konstrukciókra váltaniuk. Egyes pénzintézetek különböző kedvezményeket kínálnak, például díjmentes tranzakciókat vagy alacsonyabb számlavezetési költségeket új ügyfelek számára, amelyeket érdemes kihasználni.
Inflációs hatás: A tranzakciós illetékek emelésének várható következményei
A tranzakciós illetékek 2025-re tervezett emelkedése jelentős hatással lesz a gazdaság egészére, és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) előrejelzése szerint ez önmagában 0,2-0,3%-kal növelheti az inflációt. Ez a látszólag csekély mértékű változás valójában komoly következményekkel járhat mind a lakosság, mind a vállalatok számára.
Miért növeli az inflációt a tranzakciós illetékek emelése?
A tranzakciós illetékek emelkedése közvetlenül drágítja a banki szolgáltatásokat, például az átutalásokat és a készpénzfelvételeket. A bankok ezeket a költségeket továbbhárítják az ügyfelekre, akik így magasabb díjakkal szembesülnek a mindennapi pénzügyi tranzakciók során. Ezek a többletköltségek végső soron beépülnek a termékek és szolgáltatások árába, mivel a vállalatok ezeket is figyelembe veszik áraik kialakításakor.
Hogyan érinti a lakosságot?
Az infláció növekedése elsősorban az alacsonyabb jövedelmű háztartások számára jelent terhet, mivel számukra a banki költségek és az árak emelkedése aránytalanul nagyobb hatással van. Például a magasabb készpénzfelvételi díjak miatt sokan kénytelenek lehetnek korlátozni az ATM-használatot, vagy olyan megoldásokat keresni, amelyek csökkentik a pénzügyi tranzakciók költségeit.
A vállalatokra gyakorolt hatás
A vállalatok számára a tranzakciós illetékek emelkedése további működési költségeket jelent. Az üzleti banki szolgáltatások drágulása befolyásolhatja a cégek likviditáskezelését, különösen a kis- és középvállalkozások esetében, amelyek kevésbé rugalmasak az ilyen költségek elnyelésében. Ennek következményeként számos vállalat áremeléshez folyamodhat, ami tovább növeli az inflációs nyomást.
Az infláció és a vásárlóerő kapcsolata
Az infláció emelkedése csökkenti a vásárlóerőt, hiszen az árak gyorsabb ütemben nőnek, mint a bérek. Bár az MNB 0,2-0,3%-os inflációs hatást prognosztizál, ez elegendő lehet ahhoz, hogy további láncreakciókat indítson el a gazdaságban, például a fogyasztási szokások megváltozását, illetve a megtakarítási hajlandóság csökkenését.
Hogyan lehet felkészülni?
A lakossági ügyfelek számára a költségek minimalizálása érdekében érdemes áttanulmányozni a banki számlacsomagokat, és olyan alternatívákat keresni, amelyek alacsonyabb díjakat kínálnak. Emellett a digitális pénzügyi megoldások, például az online fizetések vagy fintech szolgáltatók, olcsóbb alternatívát jelenthetnek a hagyományos banki műveletekkel szemben.
Ügyfélteher csökkentése
A banki költségek növekedése sok ügyfél számára okozhat kihívásokat, különösen azoknak, akik rendszeresen intéznek kisebb összegű átutalásokat vagy pénzügyi tranzakciókat. Azonban vannak olyan intézkedések, amelyek részben enyhítik a terheket, és segítenek mérsékelni az emelkedő költségek hatását. A K&H Bank például olyan megoldásokat vezetett be, amelyek az ügyfelek számára kedvezőbb feltételeket biztosítanak az átutalások során.
Az 50 000 forintos illetékmentes határ
A K&H Bank egyedülálló módon alkalmazza az 50 000 forintos illetékmentes határt, amelynek köszönhetően az ezen összeg alatti átutalások után nem kell tranzakciós illetéket fizetni. Ez a gyakorlat különösen előnyös azoknak, akik gyakran utalnak kisebb összegeket, például rezsiszámlákra, családtagoknak, vagy kisebb vásárlások kiegyenlítésére. A díjmentesség jelentős könnyebbséget nyújt, mivel az illetékek nélküli tranzakciók hosszabb távon is csökkenthetik az ügyfelek kiadásait.
Hogyan működik a gyakorlatban?
Az 50 000 forintos határ alkalmazása automatikus, vagyis az ügyfeleknek nincs szükségük külön beállításokra vagy igénylésre. Minden olyan átutalás, amely nem haladja meg az 50 000 forintos értékhatárt, automatikusan mentesül a tranzakciós illeték alól. Az ügyfelek számára ez különösen egyszerű és átlátható megoldást jelent, hiszen nem kell figyelniük a díjmentesség aktiválására vagy a különböző feltételek teljesítésére.
Ki élhet a kedvezménnyel?
A kedvezmény minden K&H Bank ügyfelet érint, beleértve a lakossági és vállalati számlatulajdonosokat is. Ez azt jelenti, hogy mind magánszemélyek, mind kisvállalkozások részesülhetnek az illetékmentesség előnyeiből, amennyiben az átutalásaik értéke nem lépi túl az 50 000 forintos összeghatárt. Ez különösen előnyös lehet a kisebb vállalkozások számára, amelyek rendszeresen utalnak kisebb összegeket, például beszállítói számlák kiegyenlítésekor.
Pénzügyi előnyök az ügyfelek számára
Az 50 000 forintos illetékmentes határ alkalmazása nemcsak közvetlen pénzügyi előnyöket kínál, hanem a költségtervezésben is segíti az ügyfeleket. Azok, akik tisztában vannak a díjmentes tranzakciók határával, tudatosabban kezelhetik pénzügyeiket, és optimalizálhatják átutalásaik időzítését és összegét. Emellett csökkenthetik az összesített banki költségeiket, ami hosszabb távon is fenntarthatóbb pénzügyi stratégiát eredményezhet.
További lehetőségek
Bár az 50 000 forintos illetékmentes határ jelentős előny, érdemes mérlegelni más bankok ajánlatait is, amelyek szintén kínálnak kedvezményeket vagy speciális számlacsomagokat a költségek csökkentésére. Az ügyfeleknek ajánlott rendszeresen áttekinteniük a bankszámlák díjszabásait, hogy a legkedvezőbb megoldást választhassák.
Az ügyfélteher csökkentésére irányuló ilyen lépések különösen fontosak a jelenlegi gazdasági környezetben, ahol a pénzügyi tervezés tudatossága kulcsfontosságúvá vált. Az 50 000 forintos illetékmentesség nemcsak költségcsökkentő eszköz, hanem a bank ügyfélközpontú megközelítésének is az egyik kiemelkedő példája.
