A deviza az utóbbi években egyre népszerűbb befektetési forma lett Magyarországon, és sokan a devizában tartott megtakarításokban látják a jövőt. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a külföldi fizetőeszközben lévő lakossági megtakarítások összege már meghaladta a 9000 milliárd forintot. Ez nem csoda, hiszen egyre többen utaznak külföldre, vásárolnak ott, és devizában is fektetnek be.
Azonban sokan nem tudják, hogyan kezeljék megfelelően ezeket a befektetéseket vagy devizaváltásokat. Az alábbiakban hasznos tanácsokat adunk azoknak, akik devizaváltásra készülnek, hogy a lehető legjobban járjanak.
Ne várja meg, hogy a forint történelmi mélypontra kerüljön
Sokan akkor kezdenek devizát vásárolni, amikor a forint jelentős gyengülésen megy keresztül. Ez azonban nem mindig a legjobb stratégia, hiszen a piacok dinamikusak, és az árfolyamok gyakran változnak. A Magyar Nemzeti Bank célja a forint stabilizálása az infláció kontrollálása érdekében, így a forint gyengülése után gyakran következik egy erősödés. Érdemes tehát az elemzéseket figyelni, és olyan időszakot választani a vásárláshoz, amikor a forint árfolyama stabil vagy erős. Így elkerülhetjük, hogy a legrosszabb időpontban váltsunk devizát.
Részletekben váltson, ne egyszerre
A devizapiacok kiszámíthatatlanok, és sosem lehet pontosan tudni, mikor lesz a legkedvezőbb az árfolyam. Éppen ezért érdemes a devizaváltást kisebb részletekben megtenni, különösen, ha hosszabb távon tervezünk devizás megtakarítást. Ezzel az elosztott vásárlási stratégia révén elérhetjük, hogy átlagosan kedvezőbb árfolyamon juthatunk devizához. Ha pedig az árfolyam később javul, további vásárlásokkal profitálhatunk ebből a lehetőségből.
Kamatoztassa a devizás megtakarítását
A legtöbb magyar devizás megtakarítás jelenleg lekötetlen betétben van, pedig számos pénzintézet kínál olyan konstrukciókat, amelyek kamatot fizetnek a devizabetétekre is. Emellett elérhetők devizás értékpapírok, kötvények, befektetési alapok, sőt, részvények is. Azok számára, akik hosszabb távon gondolkodnak, ezek a lehetőségek jobb hozamot kínálnak, mint a lekötetlen betétek. Ha mindezt tartós befektetési számlán (TBSZ) teszi, akkor a kamatadó és a szociális hozzájárulási adó elkerülhetővé válik.
Fontolja meg a külföldi számlanyitást nagyobb összeg esetén
Nagyobb összegű devizás megtakarítások esetén érdemes megfontolni egy külföldi bankszámla nyitását. Külföldön, például Ausztriában, elkerülhetők bizonyos terhek, mint például a tranzakciós illeték vagy a konverziós illeték. Azonban a külföldi számlanyitásnak is vannak költségei, például az utazás és az ottani számlavezetési díjak. Ezen kívül nem minden bank engedélyezi külföldi állampolgárok számára a számlanyitást, és nyelvtudás is szükséges lehet az ügyintézéshez.
Készpénz helyett használjon bankkártyát külföldön
Külföldi utazások során érdemes bankkártyával fizetni, mivel a bankok kedvezőbb árfolyamon váltják a forintot devizára, mint a pénzváltók. Számos bank kínál középárfolyamon történő átváltást vagy kedvezményes árfolyamot. Érdemes utánajárni, melyik bank kínálja a legjobb feltételeket, és aszerint választani. Ha viszont készpénzben váltanánk pénzt, akkor számolni kell a magasabb valutaeladási árfolyammal, ami drágább lehet, mint a kártyás fizetés.
Vigyen magával keményvalutát egzotikus országokba
Ha olyan országba utazik, ahol a helyi pénznem nehezen beszerezhető, érdemes dollárt vagy eurót vinni magával. Ezeket a pénznemeket a legtöbb országban könnyen és jó árfolyamon lehet váltani. A forint készpénz értékesítése viszont korlátozott lehetőségeket kínál, és gyakran rossz árfolyamon történik. Ezért jobb, ha a forintot itthon váltja át egy könnyen konvertálható devizára.
Ne vigyen túl sok készpénzt magával
A kártyás fizetés elterjedtsége ellenére a legtöbb országban szükség lehet valamennyi készpénzre. Azonban érdemes előre felmérni, hogy mennyi készpénzre lesz szükség az adott országban, és ennek megfelelően váltani. Ha túl sok készpénzt viszünk magunkkal, felesleges költségeket generálhatunk a visszaváltás során, különösen, ha egzotikus valutáról van szó.
Ne dőljön be az MLM-es befektetési ajánlatoknak
Sokféle devizás befektetést kínálnak az MLM-rendszerben dolgozók, akik gyakran irreális hozamokkal kecsegtetnek. Az ilyen ajánlatok azonban gyakran rendkívül kockázatosak, különösen, ha tőkeáttételes ügyletekről van szó. Az ilyen típusú befektetéseket csak tapasztalt befektetőknek ajánljuk, akik tisztában vannak a lehetséges veszteségekkel.
Tájékozódjon a helyi pénzváltási szabályokról
Mielőtt külföldre utazik, érdemes tájékozódni a helyi pénzváltási szabályokról és lehetőségekről. Vannak olyan országok, ahol a pénzváltás szigorúan szabályozott, és előre meg kell tudni, hogy hol és hogyan válthat pénzt. Ezáltal elkerülhetők a kellemetlenségek, és biztosítható, hogy a legkedvezőbb feltételek mellett váltsunk.
Ne feledkezzen meg az utasbiztosításról sem
Bármilyen elővigyázatosan is készül fel az utazásra, mindig előfordulhatnak váratlan események. Éppen ezért fontos, hogy megfelelő utasbiztosítást kössön, amely fedezi az esetleges orvosi ellátást, poggyászkárokat vagy egyéb sürgősségi helyzeteket. A megfelelő biztosítás kiválasztása segíthet abban, hogy nyugodtan élvezhesse az utazását, és ne kelljen aggódnia a váratlan költségek miatt.
